Προειδοποιητικά σημάδια επενδυτικής απάτης: πώς να εντοπίσετε μια απάτη πριν πληρώσετε

Πώς να καταλάβετε αν μια επένδυση είναι απάτη;

Τα πιο ξεκάθαρα προειδοποιητικά σημάδια είναι μια απροσδόκητη επικοινωνία, μια υψηλή απόδοση που παρουσιάζεται ως ασφαλής, πίεση να αποφασίσετε γρήγορα ή να σωπάσετε, ένας τρόπος πληρωμής που δεν ταιριάζει και οποιαδήποτε χρέωση ή φόρος που απαιτείται πριν μπορέσετε να κάνετε ανάληψη. Ένα διάσημο πρόσωπο σε μια διαφήμιση, ή το να σας ζητούν να εγκαταστήσετε μια εφαρμογή κοινής χρήσης οθόνης, ανήκουν στην ίδια λίστα.

Ένας γνήσιος φορέας περιμένει να τον ελέγξουν. Αν μια λογική ερώτηση κάνει κάποιον να ανυπομονεί, να προσβάλλεται ή να θυμώνει, σημειώστε το ως ακόμη ένα προειδοποιητικό σημάδι.

Γιατί μια απροσδόκητη επικοινωνία είναι το πρώτο προειδοποιητικό σημάδι;

Μια απροσδόκητη επικοινωνία είναι το πρώτο σημάδι γιατί ο άλλος έχει επιλέξει το προϊόν, την ιστορία και τη στιγμή πριν ελέγξετε οτιδήποτε. Οι αδειοδοτημένοι φορείς σπάνια επικοινωνούν με αγνώστους για επενδυτικές ευκαιρίες. Σήμερα η επικοινωνία συνήθως έρχεται μέσω μέσων κοινωνικής δικτύωσης, εφαρμογών ανταλλαγής μηνυμάτων, ιστότοπων γνωριμιών ή διαδικτυακών διαφημίσεων, πέρα από τα κλασικά «κρύα» τηλεφωνήματα.

• Μηνύματα και ομάδες συνομιλίας: ένα SMS «σταλμένο κατά λάθος» ανοίγει μια φιλική συζήτηση, ή σας προσθέτουν σε μια ομάδα όπου τα «μέλη», συχνά ψεύτικοι λογαριασμοί, δημοσιεύουν στιγμιότυπα με τα κέρδη τους.
• Μέσα κοινωνικής δικτύωσης και εφαρμογές γνωριμιών: η επένδυση έρχεται στην κουβέντα εβδομάδες αργότερα, όταν έχει ήδη χτιστεί εμπιστοσύνη.
• Διαφημίσεις και ψεύτικες ειδησεογραφικές σελίδες: αφήνετε τα στοιχεία σας σε μια φόρμα και ένας «διαχειριστής λογαριασμού» επικοινωνεί μαζί σας για να σας πείσει να κάνετε κατάθεση.

Όποιο κι αν είναι το κανάλι, αναρωτηθείτε: ποιος ξεκίνησε αυτή τη συζήτηση; Το έχω ελέγξει με πηγές που δεν μου έδωσε το ίδιο άτομο;

Γιατί πάνε μαζί η υποσχόμενη απόδοση, η πίεση και η μυστικότητα;

Η υποσχόμενη απόδοση, η πίεση και η μυστικότητα πάνε μαζί γιατί η καθεμία αφαιρεί μια διαφορετική προστασία. Η υποσχόμενη απόδοση κάνει τον κίνδυνο να φαίνεται αδιάφορος. Μια προθεσμία δεν αφήνει χρόνο για έλεγχο. Η μυστικότητα σας απομονώνει από την τράπεζά σας, την οικογένειά σας και όποιον θα μπορούσε να σας πει «περίμενε». Οι απατεώνες συνήθως συνδυάζουν και τα τρία, με μεγάλη ευγένεια.

Κάθε πραγματική επένδυση έχει κίνδυνο, και κανείς δεν μπορεί να υποσχεθεί υψηλή απόδοση χωρίς κίνδυνο· το «εγγυημένο κεφάλαιο» δεν σημαίνει τίποτα μέχρι να δείτε γραπτώς τι προστατεύει τι. Η πίεση συνήθως είναι περισσότερο γοητεία παρά επιθετικότητα, και κάποιοι απατεώνες καθοδηγούν τα θύματά τους για το τι να πουν στην τράπεζα. Αν πιάσετε τον εαυτό σας να προβάρει μια απάντηση για την τράπεζά σας, σταματήστε και πείτε στην τράπεζα ολόκληρη την ιστορία.

Πώς λειτουργούν οι ερωτικές επενδυτικές απάτες ή «απάτες αγάπης»;

Μια ερωτική επενδυτική απάτη ξεκινά με φιλία ή ειδύλλιο, όχι με προσφορά. Μια επαφή κερδίζει την εμπιστοσύνη σας με εβδομάδες καθημερινών μηνυμάτων και μετά αναφέρει μια πλατφόρμα κρυπτονομισμάτων ή συναλλαγών με την οποία ζει άνετα, και προσφέρεται να σας τη δείξει. Την ελέγχουν οι απατεώνες, και τα κέρδη που δείχνει είναι αριθμοί πληκτρολογημένοι σε μια οθόνη.

1. Πρώτη επαφή

   Ένα μήνυμα σε «λάθος αριθμό», ένα αίτημα φιλίας ή ένα match σε εφαρμογή γνωριμιών. Το προφίλ φαίνεται αληθινό και συχνά δείχνει μια άνετη ζωή γεμάτη ταξίδια.

2. Εμπιστοσύνη

   Καθημερινά μηνύματα, κοινές ανησυχίες και σχέδια για το μέλλον, που σύντομα μεταφέρονται σε μια ιδιωτική εφαρμογή. Οι βιντεοκλήσεις είναι σπάνιες ή θολές, και η συνάντηση από κοντά αναβάλλεται ξανά και ξανά.

3. Η «πληροφορία»

   Τα χρήματα μπαίνουν στην κουβέντα σαν τυχαία: ένας συγγενής ή ένας μέντορας τον βοηθά να κάνει συναλλαγές. Προσφέρεται να σας μάθει, και αυτό μοιάζει με γενναιοδωρία, όχι με κάτι ύποπτο.

4. Η πλατφόρμα

   Σας καθοδηγούν να αγοράσετε κρυπτονομίσματα σε ένα πραγματικό ανταλλακτήριο (exchange) και μετά να τα στείλετε σε μια «διεύθυνση κατάθεσης» της πλατφόρμας τους. Από εκείνη τη στιγμή, τα έχουν οι απατεώνες.

5. Η απόδειξη

   Ο πίνακας δείχνει σταθερά κέρδη, και ίσως μια μικρή δοκιμαστική ανάληψη πετύχει. Μετά έρχονται οι προτροπές να προσθέσετε κι άλλα, να πάρετε δάνειο ή να μεταφέρετε τις αποταμιεύσεις σας πριν από μια προθεσμία.

6. Η παγίδα

   Μια μεγάλη ανάληψη «παγώνει» μέχρι να πληρώσετε έναν φόρο, μια χρέωση ή μια εγγύηση. Κάθε πληρωμή φέρνει μια νέα απαίτηση. Όταν σταματήσετε, η επαφή εξαφανίζεται ή φτάνει μια προσφορά «ανάκτησης».

Το ίδιο μοτίβο λειτουργεί και χωρίς ειδύλλιο, μέσω ομάδων συνομιλίας που διευθύνει ένας «μέντορας» ή μέσω online «εργασιών» που πληρώνουν μικρά ποσά πριν ζητήσουν κατάθεση. Αν εμπλέκεται κάποιο μέλος της οικογένειας, ξεκινήστε με ερωτήσεις, όχι με κατηγορίες: οι απατεώνες συνήθως προειδοποιούν τα θύματά τους ότι η οικογένεια θα ανακατευτεί.

Γιατί μια δόλια πλατφόρμα σας δείχνει κέρδη;

Μια δόλια πλατφόρμα δείχνει κέρδη επειδή οι απατεώνες πληκτρολογούν τους αριθμούς· συνήθως δεν γίνεται καμία συναλλαγή. Μόλις τα χρήματά σας φτάσουν στο πορτοφόλι ή στον λογαριασμό τους, έχουν χαθεί. Ένα υπόλοιπο που ανεβαίνει ομαλά και σχεδόν χωρίς κακές μέρες δείχνει ότι οι αριθμοί είναι επινοημένοι, γιατί οι πραγματικές επενδύσεις ανεβαίνουν και πέφτουν, μερικές φορές απότομα.

Το ότι μια πρώτη ανάληψη πέτυχε δεν αποδεικνύει τίποτα. Το να σας επιστρέψουν ένα μικρό μέρος των δικών σας χρημάτων κοστίζει λίγο στους απατεώνες και συχνά τους φέρνει μια πολύ μεγαλύτερη κατάθεση. Αξίζει να θυμάστε έναν κανόνα: αν πρέπει να στείλετε νέα χρήματα για να πάρετε τα δικά σας, τα χρήματά σας δεν είναι εκεί. Οι γνήσιοι φορείς αφαιρούν από το υπόλοιπό σας τις χρεώσεις τους και οποιονδήποτε φόρο είναι υποχρεωμένοι να παρακρατήσουν. Κανένας δεν σας ζητά να στείλετε νέα χρήματα πριν μπορέσετε να αποσύρετε τα δικά σας.

Πώς λειτουργούν τα deepfakes και οι ψεύτικες συστάσεις διασήμων;

Οι ψεύτικες συστάσεις χρησιμοποιούν χωρίς άδεια το πρόσωπο, τη φωνή ή το όνομα ενός διάσημου για να πουλήσουν ένα σύστημα συναλλαγών. Η ΤΝ πλέον πλαστογραφεί βίντεο και φωνή πειστικά: ένα ρεαλιστικό βίντεο δεν αποδεικνύει τίποτα. Θεωρήστε δεδομένο ότι κάθε διάσημος σε μια επενδυτική διαφήμιση εμφανίζεται χωρίς τη συναίνεσή του και ελέγξτε τον φορέα στο επίσημο μητρώο.

Το συνηθισμένο μοτίβο είναι μια διαφήμιση ή μια ψεύτικη είδηση, ένα σύντομο βίντεο όπου ένα γνωστό πρόσωπο επαινεί ένα αυτόματο σύστημα συναλλαγών ή σύστημα «με ΤΝ», μια φόρμα εγγραφής και, στη συνέχεια, ένας «διαχειριστής λογαριασμού». Οι πρόχειρες πλαστογραφίες δείχνουν χείλη εκτός συγχρονισμού ή παράξενα ανοιγοκλεισίματα των ματιών, αλλά οι καλές δεν αφήνουν να φανεί τίποτα, οπότε μη βασίζεστε στο ότι θα τις εντοπίσετε.

Οι απάτες που πουλάνε την ίδια την «ΤΝ» έχουν το δικό τους μάθημα: απάτες με bots συναλλαγών ΤΝ και πώς να τις εντοπίζετε.

Ποια αιτήματα πρέπει να σας κάνουν να σταματήσετε αμέσως;

Σταματήστε αμέσως αν σας ζητήσουν να εγκαταστήσετε μια εφαρμογή που επιτρέπει σε κάποιον να βλέπει ή να ελέγχει την οθόνη σας, να στείλετε κρυπτονομίσματα στη διεύθυνση ενός πορτοφολιού, να πληρώσετε σε προσωπικό λογαριασμό ή στο όνομα κάποιου άσχετου, ή να πληρώσετε μια χρέωση, έναν φόρο ή μια εγγύηση πριν μπορέσετε να κάνετε ανάληψη. Ένας γνήσιος φορέας δεν χρειάζεται τίποτα από αυτά.

• Μια εφαρμογή «για να σας βοηθήσουμε να ανοίξετε τον λογαριασμό». Ένα πρόγραμμα απομακρυσμένης πρόσβασης μπορεί να δείξει το e-banking σας σε έναν άγνωστο. Απεγκαταστήστε το και ειδοποιήστε την τράπεζά σας αν χρησιμοποιήθηκε.
• Κρυπτονομίσματα σταλμένα σε μια διεύθυνση που σας έδωσαν. Η τράπεζά σας δεν μπορεί να αντιστρέψει μια μεταφορά κρυπτονομισμάτων, και τα χρήματα που στέλνονται έτσι σπάνια ανακτώνται.
• Μια χρέωση, ένας φόρος ή μια εγγύηση πριν από οποιαδήποτε ανάληψη. Οι πραγματικοί φορείς αφαιρούν από το υπόλοιπό σας τις νόμιμες χρεώσεις και οποιονδήποτε φόρο οφείλουν να παρακρατήσουν· δεν σας ζητούν πρώτα νέα χρήματα.

Για να ελέγξετε σωστά έναν φορέα και τα στοιχεία πληρωμής του, ακολουθήστε το μάθημα για το πώς να καταλάβετε αν ένας broker ή ένας φορέας είναι αξιόπιστος.

Τι να κάνετε αν έχετε ήδη πληρώσει έναν απατεώνα;

Ειδοποιήστε αμέσως το τμήμα απάτης της τράπεζάς σας, στον αριθμό που αναγράφεται στην κάρτα σας ή μέσω της εφαρμογής της, και εξηγήστε τι συνέβη: ίσως μπορέσει να σταματήσει ή να εντοπίσει την πληρωμή. Έπειτα καταγγείλτε το στην αστυνομία ή στην επίσημη υπηρεσία καταγγελίας απατών της χώρας σας, μη στείλετε τίποτα άλλο, φυλάξτε κάθε αποδεικτικό στοιχείο και προστατέψτε τις συσκευές σας.

1. Επικοινωνήστε τώρα με το τμήμα απάτης της τράπεζάς σας

   Όσο νωρίτερα το μάθει η τράπεζα, τόσο περισσότερες πιθανότητες έχει να σταματήσει τη μεταφορά. Έχετε πρόχειρες τις ημερομηνίες, τα ποσά και τα στοιχεία του λογαριασμού ή του πορτοφολιού προορισμού. Αν πληρώσατε με κρυπτονομίσματα, ειδοποιήστε επίσης το ανταλλακτήριο (exchange) που χρησιμοποιήσατε.

2. Καταγγείλτε το

   Ειδοποιήστε την αστυνομία ή την επίσημη υπηρεσία καταγγελίας απατών της χώρας σας, καθώς και τη χρηματοοικονομική εποπτική αρχή αν ο φορέας ισχυριζόταν ότι είναι εποπτευόμενος. Σημειώστε όλους τους αριθμούς αναφοράς.

3. Σταματήστε να πληρώνετε

   Μη στείλετε τίποτα άλλο, όποιος κι αν είναι ο λόγος: μια χρέωση, ένας φόρος ή ένα «τελευταίο βήμα». Δεν οφείλετε καμία εξήγηση στους απατεώνες.

4. Φυλάξτε όλα τα αποδεικτικά στοιχεία

   Φυλάξτε τα μηνύματα, τα στιγμιότυπα οθόνης, τις διευθύνσεις ιστότοπων και πορτοφολιών και τα αποδεικτικά πληρωμής, και γράψτε ένα χρονολόγιο όσο τα θυμάστε καλά. Μη διαγράψετε τις συνομιλίες.

5. Προστατέψτε τις συσκευές σας

   Απεγκαταστήστε οποιαδήποτε εφαρμογή απομακρυσμένης πρόσβασης, αλλάξτε τους κωδικούς πρόσβασης από άλλη συσκευή και ενεργοποιήστε την επαλήθευση σε δύο βήματα.

Έπειτα, μιλήστε με κάποιον που εμπιστεύεστε. Τα χρήματα που στέλνονται σε απατεώνες συχνά δεν ανακτώνται, ακόμη κι αν δράσετε γρήγορα, και δεν φταίτε εσείς. Η απάτη είναι ένα έγκλημα του οποίου πέσατε θύμα, όχι μια κρίση για το μυαλό σας.

Τι είναι μια απάτη ανάκτησης χρημάτων;

Μια απάτη ανάκτησης είναι μια δεύτερη απάτη που στοχεύει όσους έχουν ήδη χάσει χρήματα. Κάποιος προσφέρεται να τα ανακτήσει, συχνά παριστάνοντας μια δικηγορική εταιρεία, έναν ερευνητή, μια εποπτική αρχή ή μια αστυνομική μονάδα, και ζητά πρώτα μια αμοιβή, έναν φόρο ή απομακρυσμένη πρόσβαση. Κι αυτή η αμοιβή εξαφανίζεται, και μερικές φορές πίσω της βρίσκονται οι ίδιοι απατεώνες.

Οι προσφορές ανάκτησης μπορεί να ακούγονται πειστικές επειδή γνωρίζουν λεπτομέρειες για όσα συνέβησαν, και κάποιες διαφημίζονται σε όσους αναζητούν βοήθεια. Η αστυνομία και οι χρηματοοικονομικές εποπτικές αρχές δεν χρεώνουν τα θύματα για να ερευνήσουν, και η Valianzorio δεν προσφέρει ανάκτηση χρημάτων. Αν κάποιος σας προσφέρει ανάκτηση έναντι προκαταβολής, κόψτε την επαφή και ειδοποιήστε την τράπεζά σας και την αστυνομία.

Επενδυτικές απάτες: συχνές ερωτήσεις